A modalidade de pagamento “Buy Now Pay Later” (BNPL) permite que os consumidores comprem produtos imediatamente e paguem por eles em parcelas futuras, sem juros em muitos casos. Essa alternativa oferece flexibilidade financeira e facilita a compra de bens e serviços. Saiba mais!
A modalidade “Buy Now Pay Later” (BNPL) tem se tornado uma alternativa cada vez mais popular entre os consumidores que buscam facilidades de pagamento em suas compras. Oferecendo opções de parcelamento, o BNPL permite ao consumidor adquirir produtos sem a pressão de um pagamento imediato. Essa flexibilidade permite que os clientes planejem melhor seus gastos, tornando a experiência de compra mais acessível.
Com a crescente adoção dessa forma de pagamento no mundo, entender como o BNPL funciona e quais são suas vantagens se torna essencial. Neste artigo, vamos explorar os principais aspectos dessa modalidade, além de destacar como ela pode impactar positivamente as decisões de compra. Prepare-se para descobrir como aproveitar ao máximo essa opção inovadora!
O que significa o termo Buy Now Pay Later?
O conceito de “Buy Now, Pay Later” (BNPL), que traduzido significa “compre agora, pague depois”, surgiu como uma alternativa prática e acessível para os consumidores, especialmente em países onde as opções de parcelamento eram limitadas.
Essa modalidade se tornou especialmente popular em compras online, permitindo uma experiência de compra mais flexível e conveniente. Além disso, o BNPL tem contribuído para uma mudança no comportamento do consumidor, incentivando as compras impulsivas e aumentando o ticket médio, ao oferecer uma solução que evita as altas taxas de juros dos cartões de crédito tradicionais.
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Como o Buy Now Pay Later surgiu?
A Afterpay, uma fintech australiana lançada em 2015, foi pioneira nesse modelo, levando a prática de pagamentos parcelados, uma das facilidades de pagamento que antes era realizada com carnês, para o ambiente digital.
Enquanto em países como os Estados Unidos os consumidores enfrentam dificuldades ao parcelar faturas de cartão de crédito devido aos altos juros, o BNPL oferece uma solução mais acessível, permitindo que as pessoas adquiram produtos sem o ônus financeiro das taxas elevadas.
A pandemia de Covid-19 acelerou a adoção do BNPL globalmente. Com as lojas físicas fechadas e o aumento das compras online, muitos consumidores buscaram formas de facilitar suas aquisições.
Essa mudança no comportamento de compra abriu espaço para as fintechs de BNPL, que se tornaram populares como uma alternativa prática e flexível. O investimento nesse setor dobrou em 2021, refletindo a crescente demanda por opções de parcelamento acessíveis, que continuam a se expandir, especialmente em mercados onde o sistema crediário tradicional ainda é restrito.
Como funciona o Buy Now Pay Later?
O funcionamento do BNPL é relativamente simples. Após selecionar os produtos desejados em uma loja que oferece essa opção, o consumidor escolhe pagar com BNPL.
Dependendo do serviço, o cliente pode optar por dividir o valor total da compra em um número específico de parcelas, que podem variar de acordo com a política da loja ou da plataforma.
Muitas vezes, essa modalidade é oferecida sem juros, o que a torna uma alternativa atraente em comparação a outras formas de crédito. O pagamento é agendado para datas futuras, e o consumidor recebe mensagens de lembrete de pagamento sobre as próximas parcelas, ajudando a manter o controle financeiro.
Qual a diferença entre BNPL, Cartão de Crédito e Crediário?
A principal diferença entre o Buy Now Pay Later (BNPL), o cartão de crédito e o crediário próprio está na flexibilidade financeira para a aprovação das compras.
Enquanto o BNPL permite que os consumidores realizem compras parceladas sem a necessidade de serem clientes de uma instituição financeira ou de possuir um limite de crédito, o cartão de crédito exige que o usuário tenha um limite previamente estabelecido pela instituição, o que pode excluir aqueles que não têm acesso a esse tipo de financiamento.
Além disso, as parcelas no BNPL podem ser pagas de várias formas, como boleto, transferência bancária, Pix ou carnê de crediário, aumentando a conveniência para o cliente.
O crediário, por sua vez, é uma opção mais tradicional e geralmente uma das facilidades de pagamento oferecidas em lojas de varejo. A análise de crédito é realizada pela própria loja, levando em conta documentos, histórico financeiro e renda do cliente.
O parcelamento costuma se restringir a um número limitado de parcelas. Embora o BNPL tenha suas raízes no ambiente digital, ele também pode ser utilizado em lojas físicas.
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Quais são as vantagens do Buy Now Pay Later para clientes?
Compre Agora, Pague Depois: a promessa do BNPL já tem uma premissa bastante vantajosa, certo? Essa modalidade não apenas proporciona acesso facilitado a produtos, mas também traz comodidade e flexibilidade no momento da compra.
Acesso facilitado
O BNPL permite que os consumidores adquiram produtos e serviços sem a necessidade de pagamento imediato, facilitando o acesso a bens, especialmente para aqueles que não possuem cartão de crédito.
Atualmente, mais de 38% dos brasileiros estão nessa condição, o que torna essa opção ainda mais relevante. Essa modalidade oferece uma solução inclusiva, permitindo que um número maior de pessoas participe do mercado de consumo.
Facilidade e conveniência
Com o BNPL, os consumidores podem pagar em parcelas, facilitando a gestão do orçamento mensal. Essa experiência se torna prática, já que muitas vezes (quando o pagamento é feito em dia) não há juros, multas ou taxas ocultas, permitindo que o cliente saiba exatamente o que pagará ao longo do tempo. Além disso, a agilidade do processo, que muitas vezes é concluído em minutos, seja online ou em lojas físicas, torna o BNPL uma escolha atrativa.
Quais são as vantagens do Buy Now Pay Later para lojistas?
Para os lojistas, o modelo de pagamento BNPL apresenta uma série de benefícios que podem impulsionar o crescimento dos negócios. À medida que mais consumidores optam por essa modalidade, as lojas podem se beneficiar de um aumento nas vendas, na fidelização e na satisfação do cliente.
Maior número de vendas
O BNPL tende a aumentar as vendas, pois permite que os consumidores adquiram produtos de maior valor sem a pressão do pagamento imediato. Essa possibilidade pode impulsionar compras impulsivas, resultando em um aumento no ticket médio e na quantidade de itens adquiridos.
O potencial de crescimento desse mercado é significativo, com projeções indicando que as compras via BNPL podem alcançar R$205 bilhões ao ano no Brasil, conforme pesquisa da consultoria GMattos, contratada pela Pagaleve.
Pagamento integral e antecipado
Muitos provedores de BNPL pagam aos lojistas integralmente no momento da compra, mesmo que o cliente escolha parcelar. Isso garante que o vendedor receba o valor total imediatamente, melhorando o fluxo de caixa e reduzindo riscos financeiros.
O estudo da GMattos estima que R$101 bilhões anuais em vendas podem vir do crediário próprio das lojas ou parcerias com financeiras, aproveitando essa tendência.
Redução de inadimplência
A estrutura de pagamento do BNPL é projetada para ser acessível, resultando em taxas de inadimplência mais baixas em comparação com métodos tradicionais de crédito. Isso se deve ao fato de que os consumidores podem planejar seus pagamentos, evitando o acúmulo de dívidas.
Cerca de R$104 bilhões anuais em parcelamentos foram rejeitados no pagamento com cartão, o que indica uma demanda não atendida que o BNPL pode preencher.
Diferencial competitivo
Essa opção de pagamento pode atrair mais clientes e proporcionar uma experiência de compra mais adaptada às necessidades dos consumidores modernos, que buscam flexibilidade financeira e alternativas convenientes.
Veja também: O papel da régua de cobrança na fidelização e na redução da inadimplência
Qual é melhor: Buy Now Pay Later ou o Carnê Parcelado?
Ao comparar o Buy Now Pay Later (BNPL) com o sistema de carnê parcelado, é essencial considerar as vantagens que cada opção oferece. O BNPL permite que os consumidores realizem compras de maneira rápida e prática, sem precisar de um cartão de crédito. Entretanto, a solução de crediário próprio da Meu Crediário se destaca como uma alternativa ainda mais vantajosa, tanto para os lojistas quanto para os clientes.
O crediário próprio oferece um sistema de cobrança automatizado, eficiente e ainda mais personalizado. Com a Meu Crediário, as lojas podem criar planos de pagamento adaptados às necessidades dos seus clientes, proporcionando uma experiência de compra mais satisfatória.
Além disso, o sistema oferece um maior controle sobre as condições de pagamento, possibilitando que as lojas avaliem o perfil de crédito de seus clientes de maneira mais precisa. Esse passo resulta em uma redução na inadimplência e um aumento na fidelização dos consumidores, já que eles se sentem mais confortáveis e seguros ao adquirir produtos.
Se você está buscando uma solução de pagamento que ofereça maior segurança e personalização, considere implementar o sistema de crediário próprio da Meu Crediário! Experimente as vantagens de uma abordagem mais próxima e eficiente, garantindo que sua loja se destaque no mercado e atenda melhor às necessidades dos seus clientes.
